W środę Związek Banków Polskich opublikował dane o sprzedaży kredytów hipotecznych, zawarte w cokwartalnym raporcie AMRON-SARFiN. Oceniono w nim, że rynek kredytów hipotecznych odnotował wyraźny wzrost, głównie za sprawą programu "Bezpieczny Kredyt 2 proc." oraz decyzji Rady Polityki Pieniężnej, która w 2023 obniżyła stopy procentowe.

W 2023 r. banki sprzedały 162 tys. kredytów hipotecznych, a ich wartość wyniosła 62,8 mld zł - poinformował ZBP w środę. Z danych wynika, że liczba kredytów jest taka sama jak w 2004 r., ale wartość wzrosła czterokrotnie.

"Mimo że sektor bankowy udzielił rekordowej liczby kredytów, to osiągnięty wynik liczbowy pozostaje na poziomie z 2004 r. i wynosi 162 tys. O dynamice i wartości rynku świadczy jednak wartość akcji kredytowej - w 2023 r. uplasowała się na poziomie 62,8 mld zł i była ponad czterokrotnie wyższa niż w roku 2004, kiedy wyniosła 15,2 mld zł" - czytamy w raporcie ZBP.

ZBP podał, że liczba udzielonych kredytów hipotecznych jest wyższa o 28,55 proc. niż w roku 2022, zaś pod względem wartości wzrost sięgnął 44 proc. w stosunku do ubiegłego roku.

W raporcie ZBPW wskazano, że w IV kw. 2023 r. w ramach programu "Bezpieczny kredyt 2 proc., udzielono ponad 48 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości przekraczającej 20 mld zł. Liczba i wartość kredytów udzielonych w ramach programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." stanowiły ponad 70 proc. ogólnej liczby i wartości wszystkich udzielonych kredytów hipotecznych w czwartym kwartale poprzedniego roku. Jednocześnie dodano, że w całym roku poza programem rządowym udzielono ponad 100 tys. kredytów hipotecznych na warunkach rynkowych.

"Pomimo wzrostu liczby i wartości kredytów, rynek nie zdołał odwrócić spadku zarówno liczby kredytów, jak i wartości portfela mieszkaniowych kredytów hipotecznych. Liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy na koniec 2023 r. wyniosła 2 292 tys., co oznacza spadek o ponad 11 proc. w porównaniu do rekordowego roku 2021. Z danych wynika więc, że wciąż spłacamy więcej kredytów niż zaciągamy nowych" - powiedział przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich Jacek Furga.

ZBP podał także, że w czwartym kwartale 2023 r. deweloperzy rozpoczęli budowę 34,33 tys. mieszkań, co stanowiło wzrost o 6,47 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem. Liczba mieszkań, na których budowę deweloperzy uzyskali pozwolenie, wyniosła 46,9 tys., co daje wzrost o 14,3 proc. O 21,31 proc. zwiększył się także odsetek mieszkań oddanych do użytkowania w czwartym kwartale - na rynku pojawiło się 39 396 gotowych mieszkań.

"Porównując te wyniki z czwartym kwartałem 2022 r., można zaobserwować rok do roku przyrost o 13,68 proc. mieszkań, na które wydano pozwolenia na budowę. Z kolei o 59,98 proc. zwiększyła się liczba mieszkań w fazie rozpoczętej budowy. Jedynie w przypadku mieszkań oddanych do użytkowania odnotowano spadek - w czwartym kwartale 2023 r. było ich o 10,36 proc. mniej niż w tym samym okresie 2022 r." - czytamy w raporcie ZBP.

Bankowcy wskazali także, że czwarty kwartał 2023 r. przyniósł kontynuację podwyżek cen, obserwowanych już w poprzednim kwartale, które ich zdaniem były głównie spowodowane wejściem w życie programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.".

"Największy wzrost średniej ceny transakcyjnej zanotowano w Poznaniu - 7,43 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem. Wyższe ceny były także zauważalne we Wrocławiu (o 6,22 proc.) i Krakowie (o 6,71 proc.). Jednakże pełny efekt zmian cen transakcyjnych z programu +Bezpieczny Kredyt 2 proc.+ widoczny był dopiero w analizie rocznej. W wyniku popytu wywołanego tym programem, odnotowano roczne podwyżki przeciętnej ceny mieszkań przekraczające 20 proc., osiągając odpowiednio 21,97 proc. w Krakowie i 20,94 proc. we Wrocławiu. W Warszawie wzrost ten wyniósł 18,18 proc." - podano w raporcie ZBP.

Stwierdzono w nim także, że w czwartym kwartale 2023 r. odnotowano sezonowy spadek popytu na mieszkania na wynajem, przy jednoczesnym "umiarkowanym" wzroście oferty mieszkań do wynajęcia. W efekcie stawki czynszów się ustabilizowały, a nawet nieznacznie spadły w największych miastach Polski. (PAP)

autor: Marek Siudaj

ms/ huw/